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助力中小微企业融资需加强信用生态体系建设
来源 :信用山东-信用研究 访问次数 : 发布时间 :2019-10-22
近日中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行共同发布的《2019中国普惠金融发展报告》指出，要进一步加强信用信息体系和共享平台建设，缓解因缺信息造成的融资困难。
中小微企业融资难一直是一个世界性问题。根据世界银行2017年发布的《中小微企业融资缺口报告》，中小微企业的融资缺口问题在全球范围内普遍存在，尤其是在发展中地区如东亚和太平洋地区的缺口最大，占世界总缺口的52%。2018年《中国小微企业融资融智报告》显示：我国中小微企业融资缺口近1.9万亿美元，缺口率达43%，占GDP比重17%。
业内认为，中小微企业融资难的根源之一是缺乏可靠的信用数据和完善的信用评价体系，中小微企业难以证明自身信用，金融机构、政府及园区同样困于无法准确及时评估中小微企业的资信状况。
华夏邓白氏副董事长吴广宇指出，联合资源推进信用生态体系的建立是解决问题的关键所在。为了打破融资双方的信息壁垒，需要联合产业链中不同企业主体、金融机构，共同打造健康发展的信用生态体系，才能促进信息透明共享，助力中小微企业融资及孵化。
在各方参与的信用生态体系中，由第三方信用机构负责为生态体系搭建数据共享中心以及信贷风险分析平台，针对融资主体提供的信用证明，结合融资机构、政府部门、外围企业提供的相关数据进行检证与分析，为市场各方提供真实可靠、便于查询的信贷风险评估，实现风险控制与资金融通的平衡。
基于自身数据优势与成功经验，华夏邓白氏针对中小微企业融资信用数据问题提出了自己的解决方案——邓白氏付款信息交流计划（DUNTradeTM）。作为一项独有的付款信用数据采集项目，邓白氏付款信息交流计划通过向不同收款方采集各自付款方的应收账款信息并加工处理后，对所收集到的针对同一家客户公司的实际付款数据进行汇总分析，描绘出这家公司的真实付款情况。
据介绍，作为华夏邓白氏美国母公司，邓白氏从2004年起受香港银行公会和存款公司公会委托，设立了香港商业信贷资料库。截至目前，已涵盖了超过10万家企业约20万个信贷记录，供超过100家当地银行和金融机构用作审批或延续企业的信贷之用。
业内人士指出，除了为中小微企业的信用评估提供有效工具，对生态体系的核心贡献除了数据外，第三方信用计划还有助于利用自身的风险建模及分析经验，搭建数据分析与风险建模平台，以支持融资审核决策的快速制定，加速信贷决策。
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